寿险行业数字化转型与代理人队伍赋能实践

寿险行业数字化转型的战略地位

寿险行业已将数字化转型上升为重要发展战略。这一转型不仅涉及科技与业务的深度融合，更是通过丰富保险服务手段、拓展服务范围、提升服务效率，形成新型的数字化保险生态，推进保险业全面变革。

根据国家政策指导，到2025年，银行业保险业数字化转型将取得明显成效，数字化金融产品和服务方式将广泛普及。同时，基于数据资产和数字化技术的金融创新将有序实践，个性化、差异化、定制化产品和服务将成为主流。

数字化转型的核心基础建设

线上化与自动化建设

预计到2025年，保险行业线上客户占比将超过60%，承保自动化率将达到70%，核保自动化率将达到80%，理赔自动化率将超过40%。这一过程将生成大量高质量的业务数据，为险企进一步数智化转型奠定基础。

中国人寿在这方面取得显著成效，其核保核赔数字化替代率已达99%。通过投保双录智慧服务体系的应用，最快新单承保时间刷新了行业纪录。

人工智能与大模型应用

寿险企业在人工智能领域构建了多层次技术能力。中国人寿自主开发了重疾险理赔反欺诈模型、健康险反欺诈模型等数十个小模型，已广泛应用于核心业务环节。同时，引入多个高质量大模型，成为业内首批私有化部署国产开源大模型的保险公司。

数字化赋能的业务场景应用

智能应用覆盖全链路

寿险企业累计落地数百个智能应用场景，覆盖销售、客服、风控、运营、财务、精算等核心业务领域。在智能承保、智能核保、智能问答、自动理赔、投资分析等环节，效率大幅提升。

数据驱动的业务增长

在数智化转型项目中，险企借助人工智能技术，体系化落地实施保险大数据用例，实现了5%-15%的新业务增长、交叉销售与向上销售提升5-10倍，退保率下降10%-20%。

医疗数据的融合应用

寿险企业对接全国数万余家医疗机构，构建一体化医疗数据安全交互网络，在多个省市实现商业医疗保险理赔实时结算。依托健康医疗数据，险企可对客户做精准画像，进行精准营销，提供个性化的客户服务。

代理人队伍赋能的关键举措

连接、智能、精准的运营服务

运营服务数字化转型的关键举措是连接、智能、精准。通过有效连接实现精准定位、智能承保、智能核保、智能理赔、智能服务、精准营销、智能风控，是各大险企亟需突破的关口。

数字化直销与精准推荐

中国人寿建设的数字化直销商城，通过"用户理解中心"实现千人千面的精准推荐。这种以消费者为核心的平台化商业模式（EAC模式），实现了线上线下一体化的客户服务。

人机协同的工作模式

保险企业依托数据创新知识库与AI助手，推动"人机协同"成为团队工作新常态，进一步释放了数字生产力。这种模式使代理人能够借助AI工具提升工作效率和客户服务质量。

转型的制胜策略

寿险行业数字化转型的制胜策略由三个核心要素组成：

顶层设计 — 基于业务战略，明确险企数智化转型愿景与战略方向

场景试点与推广 — 通过大数据应用试点与推广，已初见成效

基础能力建设 — 加强线上化、自动化等基础设施建设

存在的挑战与发展方向

尽管保险业数字化转型取得显著进展，约94.4%的保险机构已开始积极探索全链路数字化转型，但仍存在一些问题。保险公司科技建设仍然存在碎片化、应急化现象，欠缺系统性思维和前瞻性思考，关键技术应用与核心业务有所脱节。

此外，与其他金融同业相比，保险企业主要以中低频交易为主，在进行数智化转型时普遍需要解决数据质量不高和数据全面性不足两大问题。但国家通过在顶层设计与政策层面不断鼓励数据要素流通与数据应用建设，为保险行业数智化转型提供了契机。