保险销售业务数字化转型与代理人赋能

保险销售业务数字化转型与代理人赋能

保险销售业务的数字化转型是指采用数字化技术驱动保险公司销售模式升级重塑，通过线上化、自动化和智能化手段提升销售效率和客户体验。这一转型过程中，代理人赋能成为必经之路，是实现销售业务高质量增长的关键。

数字化转型的核心内容

线上化与自动化建设

保险销售的数字化转型首先以线上化和自动化为核心基础。预计到2025年，行业线上客户占比将超过60%，承保自动化率将达到70%，核保自动化率将达到80%，理赔自动化率将超过40%。这一过程生成的大量高质量业务数据，为险企进一步的数智化转型奠定了基础。

中国人寿等领先险企已取得显著成效。2022年，中国人寿互联网保险业务快速增长，监管口径下总保费达628.96亿元，同比增长88.3%，寿险App注册用户数达1.29亿。上半年智能化处理理赔案件超710万件，理赔智能化率超70%。

大数据与人工智能应用

在数智化转型项目中，险企借助人工智能技术体系化落地实施保险大数据用例，实现了5%-15%的新业务增长、交叉销售与向上销售提升5-10倍，退保率下降10%-20%。数字化转型帮助实现客户画像描绘，使保险公司更具针对性精准营销成为可能，弥补了传统代理人模式下熟人营销效率受限的问题。

代理人赋能的具体路径

数字化工具赋能

对代理人的数字化赋能是保险销售业务数字化转型的必经之路。通过为代理人团队提供集培训、展业、团队管理等功能为一体的数字化工具，提升代理人服务客户的专业能力和服务水平，进而逐步提升队伍人均产能。

例如，腾讯云帮助中国人寿通过构建数字化营销体系，建立代理人个人品牌人设和空中会客厅，代理人和客户通过同屏互动、视频远程沟通，把线下的保险销售转移到线上。

线上线下融合模式

未来的保险营销很可能是一种线上信息化、线下精英化的模式。线上依托数字化工具的效率和获客成本优势，线下通过高素质的专业团队实现对客户的精准触达，线上、线下两端完成全面的打通和融合。在数字化赋能下，个人保险代理人将呈现出无限可能。

转型带来的多方共赢

对保险企业的价值

数字化转型通过业务智能化改善保险企业经营效率，特别是在财险核保、核赔等环节，通过应用机器学习与图像识别等技术，实现实时线上自动智能定损，有效突破时间空间限制，节约人力成本。同时，数字化转型能够提升产品研发效率、差异产品设计、丰富产品矩阵，缩短产品研发与更新迭代周期。

对客户体验的改善

保险业领先者的销售与客户经营数字化转型已进入"AI驱动的数字化运营+人机耦合"阶段，不仅客户体验得到大幅改善，销售合规性得到显著增强，销售效率也进入了提升轨道。太保寿险数据显示，上半年91%的个人客户通过线上申请理赔，理赔服务满意度达92%。

对代理人的赋能

数字化不仅能够辅助险企业务转型，还能够帮助保险用户获得更好的服务体验，同时为代理人提供更强大的工具和数据支持，提升其专业能力和竞争力。

政策支持与发展目标

中国保险行业协会发布的《保险科技"十四五"发展规划》提出了明确目标：推动行业实现业务线上化率超过90%、线上化产品比例超过50%、线上化客户比例超过60%、承保自动化率超过70%、核保自动化率超过80%。中国银保监会也通过《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，鼓励金融企业大力推进个人金融服务数字化转型，充分利用科技手段开展个人金融产品营销和服务。